怎么知道自己被风控了

乐多 问答 2022-05-22 19:03:08 阅读(...)

是否被风控可以查看额度是否被降低;花呗或者信用卡有额度,但选择支付时却发现无法使用;购买物品选择分期时,明明达到分期门槛,但分期申请被拒绝;收到一些银行或贷款机构发来的信息警告,请规范使用;账户被冻结的等等,那可能就是被风控了。

不知道自己为什么被风控,最近很多银行都在对部分用户有所行动,有没有发现自己的卡在被偷偷的降额?就算知道,可能大家也只能被动接受呢,毕竟某些行为,套现、逾期或者大额刷卡还款等情况,银行盯上迟早的。事实上,有一些小小的提示银行方面会提前给出,让用户提前做好点准备,小小的威胁要不然就老实一点,要不然就等着被降额!

Risk Management 风险控制

怎么知道自己被风控了

  1. 打开支付宝花呗,看看自己的额度是否被降低;
  2. 在日常消费过程中,在支付的时候突然发现被限额了,这有可能被风控了;
  3. 花呗或者信用卡明明有足够的额度,但是选择支付的时候却发现无法使用;
  4. 购买物品时选择分期的时候,明明达到分期门槛了,但分期的申请被拒绝;
  5. 最近收到一些银行或贷款机构发来的信息警告,请规范使用;
  6. 显然有配额,但不能使用;
  7. 账户被冻结;
  8. 达到分期门槛,但分期申请被拒绝。

如果发生这种情况,大多数都是被风控了。在发现自己被风控后,建议查询下为什么被风控,以及以前是否有不良行为,导致账户风险增加,从而被风控,如套现、逾期等。

常用银行的信息供大家参考,如果有警示,希望大家小心为妙。

  1. 中行:该行全年都会有临时的额度,但是突然就不能申请临时额度了。
  2. 浦发银行:很长时间没有给你提升额度。万佣金和随借金的额度只有固定额度的二分之一。
  3. 广发银行: 账单不能够分期,财智金、临时额度都没有,并且消费超过五千都是不允许的。
  4. 建行:再次申请到期的临时额度会被拒绝。就很明显了。
  5. 交通:当你去办理分期的时候会被拒绝,并且会提示你的卡有交易风险。
  6. 招行:没有临时额度,掌上生活 app,账单分期、现金分期,E 招贷都不能办理。
  7. 光大:会直接给出卡人发信息警告,直接表示你的卡片已经被风控。

其实不难看出,所有银行的表现虽各有不同,但是无非都是落实在,不能提额,不能分期或者不能够申请临时额度。银行开始监控你就从这几种情况的出现开始。

如何解除风控

首先,要避免套现,保持一个正常的刷卡时间,不要在同一台 pos 机上多次消费。

其次,避免最低还款或者逾期。逾期就不用说了,会让银行怀疑你的还款能力。最低还款也会同样道理,再有甚者会认为你有高度风险,给你封卡降额。如果能做到尽量做到足额及时的还款。如果实在钱紧,可以适当的分期,这样银行也可以赚到钱,还可以减轻自己的负担,大家都开心。

再次,避免单一刷卡。生活中的衣食住行,尽量都用到,并且线上线下都可以刷一刷,让银行看到你的刷卡是正常的。

被风控的原因是什么

1.银行怀疑你的信用卡被套现或被盗

通常,在大额交易或大额连续失败交易(密码错误和余额不足)后,您会收到风险控制提醒。你只需要向银行解释,解除风险控制是你的正常消费。但是,有些银行可能会要求你提供消费证明,比如发票或者发货单等。如果你不能提供证据,一方面,你坚持你是一个真实的交易,另一方面,你与银行谈判分期付款。恶意透支和逾期付款。许多人申请信用卡进行资金周转,有时他们可能会使用信用卡。结果在还款日业务还没有周转开,所以他们还没有被还款。一般来说,逾期几天是不受风控的。解除风险控制的唯一方法是尽快偿还贷款。如果你不偿还贷款,逾期就不能解除风险控制,半年后你可能会被起诉。如果实在还不上的情况下,建议提前联系银行说明情况,申请分期降低压力。

2.非正常营业时间的大额交易

一些朋友在半夜谈生意,谈好后刷下定金。随后他们立即收到了关于银行风险控制的信息。把这种情况向银行解释一下即可。有些朋友可能会突然想到,他们需要资金第二天转过去,然后刷一笔,这种情况很尴尬。一些银行可以通过解释他们的正常交易来解除风险控制,而一些银行要求必须提供证据。有人建议这样的朋友第二天再交易。信用卡发行者有风险控制系统,支付公司也有风险控制系统。不管他们接触的是哪种风险控制系统,对他们都没有好处。

3.POS 机查询上述余额,然后进行交易

这件事是要直接告诉银行你想套现。如果你是一个真正的交易,可以提供发票文件。如果不是,被风控的概率基本上是 100%。

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