如果用户认为未来的房贷利率会下跌,那么适合选择浮动利率,这样才可以为自己争取到房贷利率下调的机会,从而减少房贷利息的支出。而用户的房贷利率可以固定在4.9%甚至4.9%以下,这时候就适合选择固定利率,因为当前的利率已经足够优惠了。

如果用户认为未来的房贷利率会下跌,那么适合选择浮动利率,这样才可以为自己争取到房贷利率下调的机会,从而减少房贷利息的支出。而用户的房贷利率可以固定在 4.9%甚至 4.9%以下,这时候就适合选择固定利率,因为当前的利率已经足够优惠了。

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因此,用户是选择固定利率还是浮动利率,主要是看签订房贷合同时,房贷利率是在 4.9%以上还是 4.9%以及 4.9%以下。

什么是固定利率?

固定利率就是一成不变的,这个利率不随未来 LPR 的调整而变动,一直保持这个贷款利率,直到还清贷款位置。

缺点就是无法享受到 LPR 利率各种优惠政策;优点就是不随未来 LPR 利率上浮而增加贷款利息,不受 LPR 任何影响。

什么是浮动利率?

浮动利率就是会进行变动的,转为 LPR 之后每年都是重新定价,以每年的 12 月份 LPR 为基准,参考每年 12 月份的 LPR 进行重新定价下一年度的贷款利率。

缺点就是怕未来 LPR 上调,从而增加自己的贷款利息,增加还款压力;优点就是跟随未来 LPR 浮动,可以享受 LPR 带来的优惠政策。

固定利率和浮动利率该怎么选择?

根据我个人关于存量浮动房贷利率的原则得知:

我认为如果原先的贷款利率在央行基准利率的基础之上进行打折的,选择转为固定利率好;在央行基准贷款利率的基础之上进行打折的,选择转为浮动利率好;

说白了就是原先房贷利率在 4.90%以上的就选择浮动利率,利率在 4.90%以下的就选择固定利率,这样的选择可以消除选择恐惧症,而且也是比较好的做法。

为什么利率 4.90%以下选择固定会更好?

根据之前银行的房贷利率来分析,正常的房贷利率都是在央行基准利率的基础之上上浮 10%~30%之间,实际贷款利率是在 5.39%~6.37%是正常的。

而在 4.90%以下的房贷利率已经同比非常低了,打折的实际贷款利率在 3.92%~4.90%之间的,这个区间的房贷利率应该要珍惜。

意味着 4.90%以下的房贷利率是已经低的,珍惜好这么低的贷款利率,所以选择固定利率会更好,选择固定利率也不想再度上调或者下调了。

如果在这么低的房贷利率转为 LPR 的话,浮动利率是每年要重新定价,可能升可能降,而且还比较麻烦,所以低利率选择固定有何不可?

为什么利率 4.90%以上浮动会更好?

存量贷款利率在 4.90%的都是上浮之后的,这些利率都是比较高的,选择转为浮动利率,这样可以为自己带来三大好处:

1、符合政策指导,当然要跟政策走;

2、为自己争取下调房贷利率的机会,从而降低贷款利息,减轻还款压力;

3、可以享受到未来 LPR 的优惠政策,未来都是以 LPR 为准;

以上这三大原因就是存量房贷利率在 4.90%以上的,都是选择转为浮动利率会更好的真正原因。

总之存量房贷利率到底转为固定利率还是浮动利率好,这个选择不能一概而论的,一定要根据自己原先房贷利率的高低,以及对未来我国 LPR 是看涨还是看跌等两大因素来决定,随自己内心来选择是最好的。

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