网上银行业务是什么

小白 QA 2020-06-17 13:34:23 阅读(...)

网上银行业务是银行在其科技手段的有力支持下,开展的通过网络提供金融服务。对于银行同业客户而言,主要包括网上支付结算代理业务和网上集团理财业务。

网上银行业务是银行在其科技手段的有力支持下,开展的通过网络提供金融服务。对于银行同业客户而言,主要包括网上支付结算代理业务和网上集团理财业务

网上银行业务是什么

特点优势

与普通业务相比,网上银行业务主要具有申办手续简单,内控风险低,业务处理快等特点和优势。

与传统银行业务相比,网上银行业务有许多优势。

一是大大降低银行经营成本,有效提高银行盈利能力。

开办网上银行业务,主要利用公共网络资源,不需设置物理的分支机构或营业网点,减少了人员费用,提高了银行后台系统的效率。

二是无时空限制,有利于扩大客户群体。

网上银行业务打破了传统银行业务的地域、时间限制,具有 3A 特点,即能在任何时候(Anytime)、任何地方(Anywhere)、以任何方式(Anyhow)为客户提供金融服务,这既有利于吸引和保留优质客户,又能主动扩大客户群,开辟新的利润来源。

三是有利于服务创新,向客户提供多种类、个性化服务。

通过银行营业网点销售保险、证券和基金等金融产品,往往受到很大限制,主要是由于一般的营业网点难以为客户提供详细的、低成本的信息咨询服务。利用互联网和银行支付系统,容易满足客户咨询、购买和交易多种金融产品的需求,客户除办理银行业务外,还可以很方便地进行网上买卖股票债券等,网上银行能够为客户提供更加合适的个性化金融服务。

功能定义

网上银行业务是指银行借助个人电脑或其他智能设备,通过互联网技术或其他公用信息网,为客户提供的多种金融服务。网上银行业务不仅涵盖传统银行业务,而且突破了银行经营的行业界限,深入到证券、保险甚至是商业流通等领域。网上银行代表了未来银行业的方向,网上银行业务的迅速发展必将推动着银行业新的革命。

自 1995 年 10 月美国成立第一家网上银行——安全第一网络银行以来,网上银行业务在世界各国获得迅猛发展。全球能提供网上银行服务的银行、储货机构以达 5000 家以上。

业务类型

西方商业银行的网上银行业务一般为三类。

第一类是信息服务。

主要是宣传银行能够给客户提供的产品和服务,包括存贷款利率、外汇牌价查询,投资理财咨询等。这是银行通过互联网提供的最基本的服务,一般由银行一个独立的服务器提供。这类业务的服务器与银行内部网络无链接路径,风险较低。

第二类是客户交流服务。

包括电子邮件、账户查询、贷款申请、档案资料(如住址、姓名等)定期更新。该类服务使银行内部网络系统与客户之间保持一定的链接,银行必须采取合适的控制手段,监测和防止黑客入侵银行内部网络系统。

第三类是交易服务。

包括个人业务和公司业务两类。这是网上银行业务的主体。个人业务包括转账、汇款、代缴费用、按揭贷款、证券买卖和外汇买卖等。公司业务包括结算业务、信贷业务、国际业务和投资银行业务等。银行交易服务系统服务器与银行内部网络直接相连,无论从业务本身或是网络系统安全角度,均存在较大风险。

我国还没有专门的网上银行,各银行开办网上银行业务正处于起步阶段,但发展很快。1996 年 6 月,中国银行在国内率先设立网站,向社会提供网上银行服务。1997 年 4 月,招商银行开办网上银行业务。1999 年,建设银行、工商银行开始向客户提供网上银行服务。部分在华外资银行如渣打银行、汇丰银行和花旗银行也开办了网上银行业务。我国中资银行开办的网上银行业务以转账、支付和资金划拨等收费业务为主,还未开办那些经营风险较大、直接形成银行资产或负债的业务,如网上吸收存款、发放贷款等。

解决方案

1. 支付结算代理业务:

(1) 网上代签银行汇票业务流程:工商银行网上代签银行汇票业务提供了汇票资金的移存信息录入、指令查询、汇票索押、汇票打印等功能。银行同业登录工商银行网上银行系统后,录入签发汇票的信息,将汇票资金移存到工商银行,之后通过在线索押,下载汇票打印信息,利用工商银行提供的客户端工具软件打印汇票。

(2) 网上代理汇兑业务流程:工商银行网上代理汇兑业务提供了汇兑凭证要素录入、指令查询功能。银行同业登录工商银行网上银行系统后,按其客户提交的汇兑凭证逐笔输入付款指令信息并进行提交,不需通过银行之间票据交换即可迅速为其客户办理汇兑业务。收款行既可为工商银行,也可以是异地其他商业银行。

2. 网上集团理财业务:

集团性客户申请企业网上银行服务后,系统将其总部开立在该行的账户作为主账户,将其分支机构在我行的账户作为子账户,相关客户总行、总公司可以通过该行的网上银行调拨其分支机构开立账户资金、查询相关信息,实现内部财务监控、降低财务成本、提高资金使用效益的目的。

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