DeFi是什么

fanly问答2021-05-08 22:36:16阅读(...)

DeFi就是去中心化金融,随着区块链的迅速发展,其应用场景也在不断地丰富,而金融业是其中最有前景的行业。目前DeFi主要在以太坊网络生态内较为活跃,经过两三年的探索发展,衍生出了稳定币、借贷平台、衍生品、预测市场、保险、支付平台等金融创新玩法。

DeFi 就是去中心化金融,随着区块链的迅速发展,其应用场景也在不断地丰富,而金融业是其中最有前景的行业。目前,DeFi 主要在以太坊网络生态内较为活跃,经过两三年的探索发展,衍生出了稳定币、借贷平台、衍生品、预测市场、保险、支付平台等多种金融创新玩法。

DeFi

简单来说,DeFi 就是将传统金融搬到区块链网络里,但相比传统金融,它通过区块链实现了去中心化,也就是去掉了中间人的角色,从而降低了中间环节带来的巨额成本。

DeFi 最终要实现的是资产通证化,以智能合约功能性替代传统中心化的金融机构,使用户以更低的成本享受到金融服务,并且提升整个金融体系的运行效率,降低运行成本。同时打造一个面向全球开放的无国界金融体系,以打造开放、透明、安全全新的去中心化系统,让所有人都可以自由地进行交易。

DeFi 项目有哪些?

MakerDAO 在 DeFi 领域是毫无疑问的龙头,MakerDAO 之于 DeFi 就如比特大陆之于矿圈。根据 DEFI PULSE 的数据显示,DeFi 锁仓总市值达到 9.575 亿美元,而 MakerDAO 就占了其中 5.447 亿美元,比重达 56.89%。

MakerDAO 成立于 2014 年,是以太坊上自动化抵押贷款平台,同时也是稳定币 Dai 的提供者。MakerDAO 是建立在以太坊上的去中心化的衍生金融体系,它采用了双币模式,一种为稳定币 Dai,另一种为权益代币和管理型代币 MKR。Dai 于 2017 年 12 月主网上线。通过双币机制,MakerDAO 使得整个去中心化的质押贷款体系得以运转。

Dai 和美元进行 1:1 锚定,和其他稳定币一样,Dai 也存在价格波动。和其他稳定币不一样的是,Dai 是通过超额抵押加密数字货币,从而获得价值。USDT、TrueUSD 和 GUSD 这一类的中心化稳定币每发行 1 美元的代币背后都存在 1 美元的法币作为储备,而 1 Dai 背后是以超出 1 美元的数字资产作为储备。

与 USDT、TrueUSD 等不同的是,Dai 的运行机制是公开透明的,这也是 Dai 的优势之一。不仅 Dai 本身透明,换取 Dai 的抵押物以太坊的价值波动和数量也一样透明,对外公开可见。

Compound 协议打造的是一个无中介的贷款平台,借方获得利益,贷方支付利息。(头等仓注:通常我们把代币存入借贷池的一方称为借方,向借贷池中借代币的一方称为贷方。)

Compound 的新 ERC-20 代币简称 cToken,使用户能更简便的进行借贷操作。例如,支持 cDAI 与 DAI 交换,DAI 持有者就可以将代币借给 cDAI 用户。

不是所有的钱包都支持交换,但在 Eidoo 钱包中,用户可以轻松地用 cDAI 交换 DAI,从而出借 DAI 换取利息。如今,Compound 总共支持 8 种 cToken,锁定资产合计高达约等值于 2 亿美元:cDAI、cETH、cUSDC、cBAT、cWBTC、cSAI、cREP、cZRX。

根据数据,锁定在 Compound 借贷池中的资产仅次于 MakerDAO,并且每种 cToken 的利率随市场波动而变化。

借方可以随时从 Compound 中提取代币,自动、瞬时计算利息。如果是通过像 Eidoo 这样的非托管钱包来提币,无需任何中介(因为以太坊的去中心化协议就能做到)。

贷方则必须锁定代币作为抵押品,根据基础资产的雄厚薄弱,获取 50-75%的信贷。

Compound 协议还设有 10%的利息作为准备金,而剩余的 90%利息归借方。无任何费用,无协议代币。基于以太坊的信贷市场,形成了一个真正的去中心化流动池,以一种无中介、自主、快速的方式发放和获得贷款。

Synthetix 是基于以太坊的合成资产发行协议。Synthetix 目前支持发行的合成资产包括法币、加密货币、大宗商品。其中法币主要有美元(sUSD)、欧元(sEUR)、日元(sJPY),不过目前基本上以 sUSD 为主。加密货币方面有比特币(sBTC)和以太坊(sETH)等,此外,还有反向的加密资产,例如 iBTC,当 BTC 价格下跌,iBTC 价格上涨,从而获利。大宗商品方面当前以金(sXAU)和银(sXAG)为主。

Synthetix 上交易是去中心化的模式进行的,且无须交易对手存在,也不用担心流动性和滑点问题。在其交易所上的交易都是通过智能合约执行的,是对智能合约的交易,而不是订单簿交易。这些都有其独特的交易体验和部分优势。

Synthetix 跟其他资产发行协议一样,也需要进行资产抵押才能发行,例如 MakerDAO 协议要生成 dai,需要抵押 ETH。Synthetix 也类似,但它抵押的是其原生代币 SNX。用户只要在其智能合约中锁定一定量的 SNX,即可发行合成资产。其中其质押率非常高,是其发行资产的 750%,只有达到 750%的目标阀值才有机会获得交易手续费和 SNX 新代币的奖励。

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